Vermögensstrategie
Vermögensaufbau mit Blick auf den Dienstweg.
Sparen und investieren heißt: sich Wünsche erfüllen, Weiterbildung finanzieren, für das Alter vorsorgen. Für Soldaten kommt ein Faktor dazu – der Übergang ins zivile Leben will finanziert sein.
Wenn wir deine Anfrage annehmen, ist die Beratung für dich kostenfrei. Im Falle eines Abschlusses werden wir von der Produktgesellschaft vergütet. Du zahlst dieselben Konditionen wie bei einem direkten Abschluss – ohne Aufschlag.
Die Lage in Kürze
- Ausgangspunkt
- Kenntnisse, Erfahrung, Einkommens- und Vermögenshintergrund
- Stellschrauben
- Renditeerwartung, Laufzeit, Verfügbarkeit, tolerierbare Kursschwankung
- Besonderheit
- Versetzung, Statuswechsel und Dienstzeitende verändern die Planung
- Wichtig
- Kapitalanlagen unterliegen Kursschwankungen. Verluste sind möglich.
Worum es geht
Eine Strategie, die zur Laufbahn passt.
Das Ansparen von Geld zur Reservehaltung oder zum Vermögensaufbau begleitet uns von Kindesbeinen an. Im Vordergrund stehen dabei der Erhalt der Vermögenswerte und eine Rendite, die zur eigenen Risikobereitschaft passt. Wer Vermögen aufbaut, sollte früh regeln, was im Ernstfall damit geschieht – darum geht es unter Vollmacht und Verfügung.
Welche Anlageform geeignet ist, richtet sich im Wesentlichen nach deinen Kenntnissen und Erfahrungen mit Anlageprodukten sowie nach deinem persönlichen Einkommens- und Vermögenshintergrund. Hinzu kommen deine Erwartungen an Rendite, Laufzeit, Verfügbarkeit und – besonders wichtig – an die Kursschwankungen, die du aushalten willst und kannst.
Für Soldaten kommt eine Besonderheit dazu: Versetzung, Statuswechsel und das Dienstzeitende sind planbare Einschnitte. Eine Strategie, die diese Punkte einrechnet, ist belastbarer als eine, die von einem geraden Verlauf ausgeht. Und sie steht und fällt mit der Arbeitskraft: fällt die weg, trägt kein Sparplan. Deshalb kommt die Absicherung bei Dienstunfähigkeit vor dem Depot.
Drei Prinzipien
Was in der Praxis den Unterschied macht.
Früh beginnen
Je früher du anfängst, desto länger wirkt der Zinseszins. Zeit ist der Faktor, den man später nicht nachkaufen kann.
Breit streuen
Wenn eine Anlageklasse schlecht läuft, können andere das abfedern. Streuung senkt das Risiko einzelner Fehlgriffe – sie beseitigt es nicht.
Automatisiert einzahlen
Regelmäßige, automatisierte Einzahlungen halten die Strategie am Laufen, auch wenn der Dienstalltag anderes vorgibt.
Anlageklassen
Womit sich ein Portfolio aufbauen lässt.
Anlageprodukte reagieren unterschiedlich auf Marktgegebenheiten. Deshalb ist es sinnvoll, verschiedene Investments zu kombinieren – um Verlustrisiken zu streuen und Chancen zu nutzen.
- Investmentfonds bündeln Gelder und investieren über einen Fondsmanager in eine Vielzahl von Wertpapieren.
- Indexfonds (ETFs) bilden einen Börsenindex nach und bieten breite Streuung zu vergleichsweise niedrigen Kosten.
- Aktien sind Anteile an Unternehmen – mit entsprechend höheren Schwankungen im Einzelwert.
- Edelmetalle und Immobilien folgen wieder eigenen Zyklen und können ein Portfolio ergänzen.
Hinweis: Kapitalanlagen unterliegen Kursschwankungen. Wertverluste bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals sind möglich. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Entwicklung. Wir erstellen keine persönliche Anlageempfehlung ohne vorherige Analyse deiner Verhältnisse.
Häufige Fragen
Deine Fragen. Klare Antworten.
Wie viel sollte ich monatlich anlegen?
Das ergibt sich aus deinem Budget, deinen Reserven und deinen Zielen – nicht aus einer Faustformel. Sinnvoll ist, zuerst eine Liquiditätsreserve aufzubauen und erst dann langfristig zu investieren.
Was passiert bei einer Versetzung?
An der Anlagestrategie selbst ändert eine Versetzung meist wenig. Relevanter sind Statuswechsel und das Dienstzeitende, weil sich dort Einkommen und Planungshorizont ändern.
Kann ich Geld auch wieder entnehmen?
Das hängt vom gewählten Produkt ab. Verfügbarkeit ist eine der Stellschrauben, über die wir vorher sprechen – nicht erst, wenn das Geld gebraucht wird.
Beratet ihr auch zu bestehenden Depots?
Ja. Bestehende Anlagen können nach Prüfung in die Betreuung übernommen werden. Welche Möglichkeiten im Einzelfall bestehen, klären wir transparent im Gespräch.
Was kostet mich die Beratung?
Wenn wir deine Anfrage annehmen, ist die Beratung kostenfrei. Im Falle eines Abschlusses werden wir von der Produktgesellschaft vergütet. Du zahlst dieselben Konditionen wie bei einem direkten Abschluss.
Weitere Schwerpunkte
Was sonst noch zu deinem Dienstweg gehört.
Erstgespräch
Bauen wir eine Strategie, die zu deinem Dienstweg passt.
Wir gehen deine Ziele, deinen Zeithorizont und deine Risikobereitschaft durch – und leiten daraus ab, was sinnvoll ist. Was zum Dienstzeitende sonst noch ansteht, klären wir gleich mit – etwa die Krankenversicherung mit Anwartschaft.
Kapitalanlagen unterliegen Kursschwankungen; Verluste sind möglich. Wenn wir deine Anfrage annehmen, ist die Beratung für dich kostenfrei.