Diensteintritt
Freie Heilfürsorge bei der Bundeswehr — und was sie nicht abdeckt
Die freie Heilfürsorge trägt während deiner Dienstzeit deine Gesundheitskosten, als Sachbezug und nicht als Versicherung. Sie steht in § 30 Abs. 1 Satz 2 des Soldatengesetzes und ist in einer eigenen Verordnung ausbuchstabiert, der Bundeswehr-Heilfürsorgeverordnung (BwHFV).
Die amtlichen Seiten erklären, was sie leistet. Weniger bekannt ist, wo sie aufhört. Die wichtigste Grenze verläuft bei der Pflege: Dort zahlt die Heilfürsorge genau die Hälfte. Die andere Hälfte musst du selbst versichern, und zwar nicht freiwillig, sondern per Gesetz.
Was die freie Heilfürsorge ist — und was sie nicht ist
Sie ist ein Sachbezug. Das Gesetz zählt sie zu deinen Bezügen wie den Sold: „Zu den Sachbezügen gehört auch die unentgeltliche truppenärztliche Versorgung“ (§ 30 Abs. 1 Satz 2 SG). Daraus folgt zweierlei. Erstens: Du zahlst keinen Beitrag. Zweitens: Der Anspruch hängt am Dienstverhältnis — er beginnt mit der Ernennung und endet mit dem letzten Diensttag. Weil kein Krankenkassenbeitrag abgeht, bleibt vom Sold viel netto. Wie viel genau, zeigt der Gehaltsrechner.
Sie ist außerdem eine Sachleistung, keine Kostenerstattung (§ 4 Abs. 1 BwHFV). Behandelt wird grundsätzlich in Einrichtungen der Bundeswehr. Zu zivilen Ärzten kommst du über eine Überweisung oder im Notfall (§ 4 Abs. 2 BwHFV).
Daraus folgt die Regel, die im Alltag am häufigsten übersehen wird: Wer ohne truppenärztliche Veranlassung zum Zivilarzt geht, bekommt nichts erstattet (§ 3 Abs. 1 BwHFV). Ausgenommen ist nur der Notfall. Der Satz steht dort ohne Einschränkung und ohne Härtefallklausel.
Gedeckt und nicht gedeckt — die Übersicht
| Leistung | Gedeckt? | Norm |
|---|---|---|
| Ambulante ärztliche Behandlung | ja | §§ 7, 8 |
| Krankenhausbehandlung | ja | § 10 |
| Zahnbehandlung, Prophylaxe, Chirurgie | ja | § 9 Abs. 1 |
| Zahnersatz (prothetische Versorgung) | eingeschränkt — genehmigter Behandlungsplan nötig, am Anfang und am Ende gesperrt | § 9 Abs. 3, Abs. 4 |
| Dienstbrille | ja | § 17 Abs. 1 |
| Private Alltagsbrille | nein | § 17 |
| Kontaktlinsen | nur bei medizinischer oder dienstlicher Notwendigkeit | § 17 Abs. 4 |
| Hörhilfen | ja, soweit medizinisch notwendig | § 16 Abs. 1 Nr. 2 |
| Arznei-, Heil- und sonstige Hilfsmittel | ja | §§ 14–16 |
| Höherwertige Ausführung (Zusatzleistung beim Zahnersatz, besseres Brillengestell) | nein | § 16 Abs. 1 („wirtschaftlich angemessen“) |
| Kur und medizinische Vorsorge | ja — außer im letzten Dienstjahr | § 6 |
| Behandlung im dienstlichen Auslandsaufenthalt | ja | § 22 |
| Behandlung im privaten Auslandsurlaub | nur bis zur Höhe der Inlandskosten | § 23 |
| Pflegebedürftigkeit | zur Hälfte — 50 Prozent | § 28 Abs. 1 |
| Familienangehörige | nein — der Anspruch gilt dir | § 30 Abs. 1 SG |
Der Fall Pflege: die Hälfte, nicht das Ganze
§ 28 Abs. 1 BwHFV sagt: Bei Pflegebedürftigkeit werden 50 Prozent der Kosten für eine notwendige häusliche, teilstationäre oder vollstationäre Pflege übernommen. Also nicht null, wie oft angenommen wird, aber eben auch nicht alles.
Die andere Hälfte ist kein Zufall, sondern so vorgesehen. § 23 Abs. 4 Nr. 1 SGB XI erklärt Heilfürsorgeberechtigte für versicherungspflichtig, und über den Verweis auf Absatz 3 muss es eine anteilige, beihilfekonforme Versicherung sein: genau der halbe Schutz, der zur halben Heilfürsorge passt. Beide Hälften zusammen ergeben den vollen Leistungsumfang. Was das für den Abschluss bedeutet, steht auf unserer Seite zur Pflegepflichtversicherung für Soldaten.
Wer diese Versicherung nicht abschließt oder nicht aufrechterhält, begeht eine Ordnungswidrigkeit: Bußgeld bis 2.500 Euro (§ 121 Abs. 1 Nr. 1 und Abs. 2 SGB XI).
Vier Leitplanken gelten dabei zu deinen Gunsten, und sie stehen im Gesetz, nicht in den Bedingungen:
| Regel | Norm |
|---|---|
| Das Unternehmen muss dich annehmen (Kontrahierungszwang) | § 110 Abs. 3 Nr. 1 |
| Kein Ausschluss von Vorerkrankungen, keine Staffelung nach Geschlecht | § 110 Abs. 3 Nr. 2, 3 |
| Kinder sind beitragsfrei mitversichert | § 110 Abs. 3 Nr. 6 |
| Der Beitrag darf 50 Prozent des Höchstbeitrags der sozialen Pflegeversicherung nicht übersteigen — der halbe Deckel für den Teilkostentarif | § 110 Abs. 1 Nr. 2 e |
Und ein Termin, den kaum jemand nennt: Du hast sechs Monate ab Eintritt der Versicherungspflicht Zeit, das Unternehmen frei zu wählen (§ 23 Abs. 2 SGB XI). Danach bleibt dir das Kündigungsrecht, aber das Wahlrecht in dieser einfachen Form ist weg.
Drei Termine, an denen die Heilfürsorge enger wird
Die Verordnung kennt Fristen, die nichts mit deiner Gesundheit zu tun haben, sondern mit dem Anfang und dem Ende des Dienstverhältnisses.
| Zeitraum | Was eingeschränkt ist | Norm |
|---|---|---|
| Erste vier Monate nach Dienstbeginn | Zahnersatz nur zur Erhaltung oder Wiederherstellung der Dienstfähigkeit | § 9 Abs. 4 Nr. 1 |
| Letzte zwölf Monate vor Dienstende | Keine medizinischen Vorsorgeleistungen mehr — also keine Kur, außer bei Folgen einer Wehrdienstbeschädigung | § 6 Abs. 3 Satz 2 |
| Letzte sechs Monate vor Dienstende | Zahnersatz wieder nur zur Dienstfähigkeit | § 9 Abs. 4 Nr. 1 |
Praktisch heißt das: Was an Zahnersatz ansteht, gehört in die Mitte der Dienstzeit, nicht ans Ende. Und für alles über Prophylaxe, Chirurgie und konservierende Behandlung hinaus braucht es vorher einen genehmigten Behandlungsplan (§ 9 Abs. 3). Ohne Genehmigung darf die Behandlung nicht begonnen werden.
Urlaub im Ausland: erstattet wird der Inlandspreis
Erkrankst du im privaten Auslandsaufenthalt, werden die Kosten nur bis zu der Höhe erstattet, wie sie im Inland angefallen wären — gemessen an einem Kassenarzt oder einem zugelassenen Krankenhaus (§ 23 Abs. 1 BwHFV). Die Differenz zu ausländischen Preisen bleibt bei dir.
Dazu kommt der Aufwand. Der Antrag ist schriftlich zu stellen, beizufügen sind Originalrechnungen mit Diagnose, Arztberichte im Original und in deutscher Übersetzung auf deine Kosten sowie der Nachweis des Umrechnungskurses am Zahltag (§ 23 Abs. 2).
Ein Rücktransport nach Deutschland ist in der Verordnung nicht vorgesehen. Diese Lücke schließt der Beihilfeergänzungsbaustein oben mit, sonst eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Für Soldaten ist beides kein überflüssiger Zusatz. Anders liegt der dienstlich angeordnete Auslandsaufenthalt: Dort trägt die Bundeswehr die Behandlung (§ 22).
Was am Dienstzeitende passiert
Der Anspruch endet mit dem Dienstverhältnis. Es gibt keine Nachwirkung, keine Übergangsfrist und keinen Anschlussschutz von Amts wegen. Am Tag nach deinem letzten Diensttag bist du ohne Krankenversicherung, wenn du vorher nichts geregelt hast.
Deshalb ist die Anwartschaftsversicherung der eigentliche Hebel: Sie hält deinen heutigen Gesundheitszustand fest, damit die spätere private Krankenversicherung nicht mit dem Zustand von dann rechnet. Ob du die kleine oder die große brauchst (oder gar keine), steht im Ratgeber Kleine oder große Anwartschaft. Die Pflegepflichtversicherung läuft unabhängig davon weiter — sie war nie Teil der Heilfürsorge und bleibt es auch danach nicht.
Ein Hinweis zur Wartezeit: Der Leistungsanspruch in der Pflegeversicherung setzt zwei Jahre Vorversicherungszeit in den letzten zehn Jahren voraus (§ 33 Abs. 2 SGB XI). Wer die Pflichtversicherung von Anfang an führt, hat sie längst erfüllt. Wer sie schleifen lässt und später neu beginnt, fängt bei dieser Frist von vorn an.
Deine Familie ist nicht mitversichert
§ 30 Abs. 1 SG gibt den Anspruch dem Soldaten. Ehepartner und Kinder sind darin nicht eingeschlossen, sie brauchen einen eigenen Weg in die Absicherung. Das überrascht regelmäßig, weil die Heilfürsorge im Alltag wie eine Familienversicherung wirkt: beitragsfrei und ohne dass je eine Karte vorgelegt werden müsste.
Bei der Pflegepflichtversicherung ist es anders herum. Dort sind deine Kinder unter denselben Voraussetzungen wie in der sozialen Pflegeversicherung beitragsfrei mitversichert (§ 110 Abs. 3 Nr. 6 SGB XI).
Häufige Fragen
Deckt die freie Heilfürsorge die Pflege ab?
Zur Hälfte. Bei Pflegebedürftigkeit werden 50 Prozent der Kosten für häusliche, teilstationäre oder vollstationäre Pflege übernommen (§ 28 Abs. 1 BwHFV). Die andere Hälfte trägt deine Pflegepflichtversicherung, zu der du gesetzlich verpflichtet bist (§ 23 Abs. 4 Nr. 1 SGB XI).
Was passiert, wenn ich keine Pflegepflichtversicherung abschließe?
Das ist eine Ordnungswidrigkeit und kann mit einer Geldbuße bis zu 2.500 Euro geahndet werden (§ 121 Abs. 1 Nr. 1 und Abs. 2 SGB XI). Unabhängig davon bliebe im Pflegefall die Hälfte der Kosten an dir hängen.
Wird mein Pflegetagegeld auf die Heilfürsorge angerechnet?
Nein. Angerechnet werden Leistungen aus der Pflichtversicherung und aus einer sonstigen zusätzlichen privaten Pflegeversicherung, soweit sie zusammen die entstandenen Pflegekosten übersteigen. Ausdrücklich gilt: „Leistungen aus einer privaten Pflegegeld- oder Pflegetagegeldversicherung werden nicht angerechnet“ (§ 28 Abs. 3 BwHFV).
Gilt die Heilfürsorge im Urlaub im Ausland?
Nur begrenzt. Erstattet wird höchstens, was die Behandlung im Inland bei einem Kassenarzt oder einem zugelassenen Krankenhaus gekostet hätte (§ 23 Abs. 1 BwHFV). Ein Rücktransport ist in der Verordnung nicht vorgesehen; ihn deckt ein Beihilfeergänzungsbaustein mit ab. Beim dienstlich angeordneten Auslandsaufenthalt gilt dagegen § 22 BwHFV — dort trägt die Bundeswehr die Behandlung.
Bekomme ich Zahnersatz über die Heilfürsorge?
Grundsätzlich ja, aber mit zwei Bedingungen. Behandlungen, die über Prophylaxe, Chirurgie und konservierende Versorgung hinausgehen, dürfen erst nach Genehmigung des Behandlungsplans beginnen (§ 9 Abs. 3 BwHFV). Und in den ersten vier Monaten nach Dienstbeginn sowie in den letzten sechs Monaten vor Dienstende wird prothetische Versorgung nur zur Erhaltung oder Wiederherstellung der Dienstfähigkeit gewährt (§ 9 Abs. 4 Nr. 1 BwHFV).
Sind meine Frau und meine Kinder über die Heilfürsorge abgesichert?
Nein. § 30 Abs. 1 SG gibt den Anspruch dem Soldaten; Angehörige sind nicht eingeschlossen und brauchen einen eigenen Krankenversicherungsschutz. In der Pflegepflichtversicherung sind deine Kinder dagegen beitragsfrei mitversichert (§ 110 Abs. 3 Nr. 6 SGB XI).
Kann ich mir das Versicherungsunternehmen aussuchen?
Ja, und zwar innerhalb von sechs Monaten ab Eintritt der Versicherungspflicht (§ 23 Abs. 2 SGB XI). Das Unternehmen muss dich annehmen, darf Vorerkrankungen nicht ausschließen und den Beitrag nicht nach Geschlecht staffeln (§ 110 Abs. 3 SGB XI).
Was passiert mit der Heilfürsorge am Dienstzeitende?
Sie endet mit dem Dienstverhältnis, ohne Nachwirkung. Wer den Anschluss nicht vorher regelt, steht am Tag danach ohne Krankenversicherungsschutz da. Der übliche Weg ist die Anwartschaftsversicherung, die den heutigen Gesundheitszustand — je nach Variante auch das Eintrittsalter — festhält.
Wenn du wissen willst, wo bei dir die Hälfte fehlt
Pflegepflicht, Beihilfeergänzung, Anwartschaft und der Anschluss nach dem Dienst hängen an denselben Terminen. Wir sehen uns an, was bei dir schon läuft, was fehlt und was warten kann. Ohne Produktvorschlag im ersten Gespräch.
Wenn wir deine Anfrage annehmen, ist die Beratung für dich kostenfrei. Im Falle eines Abschlusses werden wir von der Versicherungsgesellschaft vergütet. Du zahlst denselben Beitrag wie bei einem direkten Abschluss – ohne Aufschlag.
Rechtsstand: 22.09.2026, Bundeswehr-Heilfürsorgeverordnung (BwHFV), Soldatengesetz und Elftes Buch Sozialgesetzbuch. Angaben ohne Gewähr; maßgeblich ist die Entscheidung der zuständigen Stelle.
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