Als ehemaliger Soldat und studierter Finanzfachwirt verantwortet Moritz Heilfort den gesamten Versicherungsbereich und den Paladinum-Soldatenservice. Zusätzlich betreut er die Bereiche Akademie, Social Media, Charity und Öffentlichkeitsarbeit. Moritz möchte Menschen eine Plattform bieten und ein bisschen die Welt verbessern. Er ist immer am Puls der Zeit und beschäftigt sich z.B. in den Paladinum-Podcasts mit den Themen, die bewegen.
Mit tiefgehender Erfahrung und Verständnis Ihrer spezifischen Bedürfnisse bietet er maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die Ihren Anforderungen gerecht werden. Vertraue auf einen Experten, der Deine Sprache spricht und sich für Deine Sicherheit einsetzt.
Unser Konzept für Immobilienfinanzierung ist exakt nach Deinem Wunsch-Vorhaben ausgerichtet. Die Finanzierungsmodelle sind maßgeschneidert in Bezug auf Dienstverhältnisse, Vermögenssituation und Vorsorgewünsche unserer Kunden.
So können beginnend im vereinfachten digitalen Antragsverfahren trotz räumlicher Trennung von Einsatz- und Heimatort der Familie individuelle Beratungen online stattfinden. Volle Dienstpläne und wenig Zeit für private Finanzen – wir unterstützen die Aufbereitung der Antragsunterlagen.
Kauf der eigengenutzten Immobilie/Eigentumswohnung
Neubau des eigenen Heimes
Modernisierung eines Bestandsobjektes
Kapitalanlage in vermietete Objekte
Anschlussfinanzierung nach Ende der Zinsbindungsfrist
Finanzierungen mit hoher Planungssicherheit von Zins und Rate über die gesamte Laufzeit sind unsere Spezialität. Dabei greifen wir auf einen Pool von über 400 Kreditpartner zu, um beste Konditionen und Top-Finanzierungsbedingungen zu finden.
Wer einen Baufinanzierer mit Blick auf's Ganze sucht, um selbst nichts zu vergessen, ist bei uns genau richtig! Wir planen von Anfang an mit Dir gemeinsam!
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In der Gestaltung der Raten und Sondertilgungen berücksichtigen wir z.B. die jeweiligen Verwendungszuschläge, Umzugsförderungen, Zulagen und natürlich staatliche Fördermöglichkeiten zur optimalen Rückzahlung der Darlehen. Soldaten mit befristeten Dienstverhältnisse stoßen bei Finanzierungsanfragen oft auf Probleme – wir schaffen Möglichkeiten und sparen damit Zeit und Geduld unserer Kunden. Entscheidend sind oft die Darlegung von Laufbahnperspektiven und Versorgungsansprüche.
Was Du über Immobilienfinanzierung wissen musst
Besondere Finanzierungsoptionen für Bundeswehrangehörige
Bundeswehrangehörige haben Zugang zu spezifischen Darlehensprogrammen und Unterstützungsmaßnahmen durch die Bundeswehr oder andere Institutionen. Diese Programme bieten oft günstigere Zinssätze oder flexiblere Rückzahlungsbedingungen im Vergleich zu herkömmlichen Krediten. Sie zu recherchieren und zu kennen, lohnt sich.
Berücksichtigung der beruflichen Bedingungen bei der Finanzierungsplanung
Die besonderen Anforderungen und flexiblen Arbeitsbedingungen bei der Bundeswehr erfordern eine sorgfältige Planung der Immobilienfinanzierung. Themen wie die Vereinbarkeit von Rückzahlungsplänen mit Einsatzzeiten oder spezielle Versicherungsbedingungen für Dienstzeiten sollten in die Finanzierungsstrategie integriert werden.
Immobilien als Wertanlage
Immobilien gelten seit Langem als eine der stabilsten Formen der Wertanlage. Sie bieten nicht nur die Möglichkeit zur Nutzung als Wohnraum, sondern auch zur Generierung passiver Einkünfte durch Vermietung oder Verkauf. Der Besitz von Immobilien kann nicht nur als langfristige Absicherung dienen, sondern auch zur Diversifizierung eines Anlageportfolios beitragen. Hierfür eignen sie sich, da sie einen gewissen Schutz vor Inflation bieten und potenziell hohe Renditen erzielen können, insbesondere in stark nachgefragten Märkten.
In Deutschland können Immobilieninvestoren von verschiedenen Steuervorteilen profitieren. Bspw. zum Beispiel der Möglichkeit zur Abschreibung von Gebäuden (AfA) und der Absetzbarkeit von Zinsen für Kredite.
Die Immobilienpreise haben sich in Deutschland zwischen 1995 und 2020 im Durchschnitt mehr als verdreifacht. Das zeigt die langfristige Wertsteigerung von Immobilien in einem stabilen Wachstumsmarkt wie dem deutschen.
Immobilien können durch Fremdkapital (z.B. Hypotheken) finanziert werden, was es Investoren ermöglicht, mit einem vergleichsweise geringen Eigenkapitaleinsatz eine Immobilie zu erwerben. Ein Hebeleffekt, der die Rendite steigert, jedoch Risiken birgt.
Langfristige Investition
Langfristig betrachtet haben Immobilien historisch gesehen eine niedrigere Volatilität als Aktienmärkte. Dies macht sie besonders attraktiv für langfristig orientierte Investoren, die stabile Renditen über einen längeren Zeitraum suchen.
Kosten senken, Marktwert steigern
Investitionen in grüne Technologien und energetische Sanierungen können nicht nur die Umweltbilanz verbessern, sondern auch langfristig Kosten senken und den Marktwert der Immobilie steigern.
Trends in der Immobilienfinanzierung
Wie in allen Investmentbereichen sind auch in der Immobilienfinanzierung Trends zu beobachten, die sowohl die Art und Weise der Finanzierung als auch die Marktbedingungen beeinflussen. Beispielsweise spielen digitale Technologien eine immer größere Rolle, indem sie den Prozess der Darlehensbeantragung und -bewilligung vereinfachen und beschleunigen. Zudem gewinnen nachhaltige und energieeffiziente Immobilien an Bedeutung, was sich in speziellen Finanzierungsmöglichkeiten und Förderprogrammen widerspiegelt. Auch die Zinsentwicklung bleibt volatil, und dadurch dynamisch.
„Share-to-Buy"
Es gibt innovative Finanzierungsmodelle wie „Share-to-Buy"-Programme, bei denen Investoren Anteile an einer Immobilie erwerben und diese gemeinsam nutzen oder vermieten, wodurch der Zugang zum Immobilienmarkt erleichtert wird.
Digitale Immobilienkredite
Einige Banken bieten mittlerweile vollständig digitale Immobilienkredite an, bei denen der gesamte Prozess von der Antragstellung bis zur Auszahlung online abgewickelt wird, was die Bearbeitungszeit erheblich verkürzt.
Grün für mehr Geld
Nachhaltige Immobilien, die bestimmte Energiestandards erfüllen, können oft zu günstigeren Konditionen finanziert werden, da immer mehr Kreditinstitute sogenannte „grüne Hypotheken" anbieten. Nachhaltigkeit kann sich so bezahlt machen.
Überprüfe, ob Du mindestens 20 - 30 % des Kaufpreises plus Nebenkosten als Eigenkapital hast, und hole eine aktuelle Schufa-Auskunft ein. Erstelle eine Budgetplanung, um Deine monatliche Belastbarkeit zu berechnen.
2
Immobilienauswahl und Bewertung:
Suche nach einer geeigneten Immobilie und vergleiche die Marktpreise. Lass die Immobilie von einem Gutachter bewerten und analysiere den Standort hinsichtlich Infrastruktur und Wertsteigerungspotential.
3
Finanzierungsplanung:
Vergleiche verschiedene Finanzierungsangebote hinsichtlich Zinssätzen und Konditionen und recherchiere nach Fördermöglichkeiten sowie staatlichen Zuschüssen. Lege Tilgungspläne und Laufzeiten fest, um eine nachhaltige und flexible Rückzahlung sicherzustellen.
4
Abschluss und Absicherung:
Prüfe und unterschreibe den Finanzierungsvertrag und vereinbare einen Notartermin zur Unterzeichnung des Kaufvertrags. Schließe passende Versicherungen ab, um die Finanzierung sowie die Immobilie selbst abzusichern.
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ODER: wir machen das alles für Dich!
Wir übernehmen als Makler all diese Aufgaben für dich und kümmern uns auch nach Vertragsabschluss!
Schlussfolgerung
Eine Immobilienfinanzierung mit Unterstützung durch unsere Versicherungs- und Finanzexperten lohnt sich. Wir gehen gerne auf Deine spezifischen Lebensumstände und Herausforderungen ein und können so maßgeschneiderte Finanzlösungen bieten, die flexibel an Deine Bedingungen angepasst sind. Darüber hinaus optimieren wir den Zugang zu speziellen staatlichen Förderprogrammen sowie Zuschüssen und helfen, Risiken durch passende Versicherungsprodukte abzusichern. Außerdem übernehmen wir zeitaufwändige Recherchen und Verwaltungsaufgaben. Langfristig profitieren Bundeswehrangehörige so von einer stabilen finanziellen Planung, die auch nach der Dienstzeit Sicherheit bietet.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine Immobilienfinanzierung?
Als Faustregel gilt: Für eine Immobilienfinanzierung solltest Du in der Regel etwa 20 - 30 % des Kaufpreises sowie die Nebenkosten als Eigenkapital einplanen.
Wie hoch sind die Zinsen einer Immobilienfinanzierung?
Das variiert je nach Zeitpunkt. Generell liegen Zinsen für eine Immobilienfinanzierung derzeit bei rund 3 - 5 % pro Jahr, wobei der genaue Zinssatz von Deiner Kreditwürdigkeit sowie den aktuellen Marktbedingungen abhängt.
Wie werden sich die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung entwickeln?
Leider besitzen wir keine Glaskugel. Es wird jedoch erwartet, dass die Zinsen für Immobilienfinanzierungen aufgrund von Maßnahmen zur Inflationsbekämpfung und wirtschaftlicher Unsicherheit in naher Zukunft steigen werden. Warten lohnt sich daher nicht immer.
